自分のクレジットスコアって知っている？
聞いた事あるけど、調べた事ない
カナダ生活していくなら、とっても重要だよ。
カナダで生活するうえで、クレジットスコア（Credit Score） は非常に重要な役割を果たします。
賃貸物件の契約、ローンの申請、クレジットカードの取得など、さまざまな場面でスコアが評価されます。
この記事では、以下の事をご紹介していきます。
クレジットスコアの仕組み
スコアを向上させるコツとは？
カナダにきたばかり、スコアクレジット構築する方法
トラブルを防ぐポイント
クレジットスコアとは？
クレジットスコアは、あなたの信用力を数値化したもので、300点から850点 の範囲で評価されます。
金融機関や賃貸オーナーが、あなたが責任を持って借金を返済できるかどうかを判断するための指標となります。
スコアの評価基準
優秀（Excellent）
- 800–850:
信用力が非常に高く、最良の条件でローンやクレジットが承認されます。
非常に良い（Very Good）
- 740–799:
信用力が高く、多くの金融機関で承認されやすいスコア。
良い（Good）
- 670–739:
標準的なスコアで、ローンや賃貸契約で特に問題はありません。
普通（Fair）
- 580–669:
信用力がやや低く、追加条件（保証人や高金利など）が求められることがあります。
不良（Poor）
- 300–579:
信用力が低く、ほとんどのローンや契約が却下される可能性が高いです。
カナダでのクレジットスコアの仕組み
カナダでは、主にEquifax Canada と TransUnion Canada という2つの信用調査機関がクレジットスコアを管理しています。スコアは以下の要素によって計算されます：
- 支払い履歴（35%）
- クレジットカードやローンの支払いを期限内に行っているかが最も重要。
- クレジット利用率（30%）
- 利用可能なクレジット枠に対して、どの程度使用しているか。
- 利用率は30%以下が理想。
- クレジット履歴の長さ（15%）
- クレジットアカウントをどれだけ長期間保持しているか。
- 新規クレジットの申請（10%）
- 新しいクレジットカードやローンを頻繁に申し込むとスコアが下がる可能性があります。
- クレジットの種類（10%）
- クレジットカード、住宅ローン、車のローンなど、複数の種類を適切に管理しているか。
支払い期限守るのはわかるけど、クレジットカードを使いすぎても使わな過ぎてもダメなんだね。
クレジットスコアを確認する方法
カナダでは、以下の方法で自分のクレジットスコアを無料または有料で確認できます：
無料サービス
- Borrowell
クレジットスコアを無料で確認できるオンラインサービス。 - Credit Karma
スコアだけでなく、アドバイスも提供されます。
有料サービス
- Equifax Canada や TransUnion Canada の公式サイトから、詳細なクレジットレポートを取得可能。
無料のサイトで十分だよ。
クレジットスコアを改善する方法
- 支払いを期限通りに行う
- 最も重要なのは、請求された金額を期限内に全額または最低支払額を支払うこと。
- クレジット利用率を低く保つ
- 利用可能枠の30%以下を目安に利用します。例えば、クレジットカードの限度額が$10,000の場合、$3,000以下の利用が理想です。
- 古いクレジットカードを解約しない
- クレジット履歴の長さがスコアに影響するため、古いアカウントを保持することが有利です。
- 新規クレジットの申請を控える
- 短期間に複数のクレジットカードやローンを申請すると、信用力が低いと見なされる場合があります。
- エラーをチェックする
- クレジットレポートに誤りがある場合は、すぐに調査機関に修正を依頼しましょう。
年会費無料のカードは、使わなくてもそのままにしておくといいんだね。
クレジットスコアを上げる期間
カナダに来たばかりだけど、どれぐらいでスコアが上がっていくの？
カナダに移民として来たばかりの人は、クレジットスコアが「存在しない（No Credit History）」状態でスタートすることが一般的です。
このため、カナダでの信用履歴を構築するには時間がかかりますが、適切に管理すれば1～2年で良好なスコア（670以上）を達成することが可能です。
以下は、信用スコアが高くなるまでの目安とプロセスについて解説します。
クレジットスコアが上がるまでの期間
| 期間 | 達成できるスコアの目安 |
|---|---|
| 6か月 | 初期のスコアが作成される（500～650の範囲が一般的）。 |
| 1年 | 適切な管理で「良いスコア（Good）」の下限に到達（670～700）。 |
| 2～3年 | スコアがさらに安定し、「非常に良い（Very Good）」以上の可能性も（740～799）。 |
| 5年以上 | 長期的な良好な利用履歴により、「優秀（Excellent）」の範囲に入る（800以上）。 |
一年間で、いいスコアまでいけるんだね。
思ったより早いね。
クレジットスコアに影響を与える注意点
1. 遅延や未払い
支払いの遅延や未払いは、スコアに大きなダメージを与えます。
これを防ぐため、設定しておくと便利なのが自動支払い（Auto Payment） です。
2. クレジット枠の過剰利用
限度額に近い金額を常に使用していると、財務状況が不安定とみなされます。
3. ハードチェックの頻発
新しいクレジットカードやローンの申し込み時に行われる「ハードチェック」が短期間に多いと、信用力が低下する可能性があります。
クレジットスコアの活用場面
カナダでは、クレジットスコアが以下のような場面で使用されます。
- 賃貸契約
家を借りる際に、家賃の支払い能力を確認するためにスコアが必要です。 - ローンの申請
車のローンや住宅ローンの条件に影響します。 - クレジットカードの審査
新しいクレジットカードの限度額や金利がスコアによって決まります。 - 就職先による確認
一部の雇用主は、雇用前にクレジットスコアを確認することがあります。
カナダで生活するには、クレジットスコアって重要だね。
トラブルを防ぐポイント
- 詐欺に注意
- 不審なクレジット活動や身に覚えのない請求がある場合、すぐに調査機関に報告しましょう。
- 身元盗難（Identity Theft）の防止
- 定期的にクレジットレポートを確認し、不正使用の兆候がないかチェックします。
- 契約前の確認
- 賃貸契約やローン契約の際、クレジットスコアがどのように影響するかを事前に確認しておきましょう。
カナダでも詐欺が横行してるから気を付けないとだね。
まとめ
クレジットスコアは、カナダでの生活を円滑に進めるための重要な指標です。
スコアが高いほど、賃貸契約やローン審査がスムーズになり、有利な条件を得られる可能性が高まります。
この記事を参考に、自分のスコアを定期的に確認し、適切に管理することで、安心した生活基盤を築いてください。
